近来，我国人民银行、国家金融监督办理总局、我国证监会联合发布《金融机构客户尽职查询和客户身份资料及生意记载保存办理方法（征求定见稿）》（以下简称《办理方法》），面向社会揭露征求定见。该征求定见稿已于8月4日起向社会揭露搜集定见，截止日期为9月3日。

我国人民银行 国家金融监督办理总局 我国证券监督办理委员会 征求定见稿

这份新规中最有目共睹的改变是：取消了2022年版监管规矩中关于个人处理单笔5万元以上现金存取事务需“了解并挂号资金来历或用处”的硬性要求。

此外，在为客户供给现金汇款、什物贵金属生意等等一次性生意金额事务超越5万元的，金融机构仍需展开尽职查询，并挂号客户身份基本信息，留存客户有用身份证件或许其他身份证明文件的复印件或许影印件。

《征求定见稿》第九条

据报道，2022年，针对自然人客户单笔存取5万元以上现金的反洗钱监管规矩，曾引发广泛社会争议。

2022年1月，三部分曾发布《金融机构客户尽职查询和客户身份资料及生意记载保存办理方法》（我国人民银行银保监会证监会令〔2022〕第1号）。该方法第十条曾明确规则：商业银行等金融机构为自然人客户处理人民币单笔5万元以上现金存取时，“应当辨认并核实客户身份，了解并挂号资金的来历或许用处。”

这一规则在其时引发了社会广泛重视，“个人存取现金超女人是王动漫在线观看5万元需挂号资金来历或用处”敏捷登上热搜。大众定见出现不合：部分声响以为此举增加了事务处理的繁琐性，乃至忧虑或许侵略个人隐私；而支撑者则以为这是冲击洗钱违法、维护金融安全的必要手法。

央行相关部分负责人其时回应称，统计数据显现超越5万元的现金存取事务仅占悉数现金存取事务的2%左右，因而该规则对绝大大都客户影响有限，且不会下降事务便利性。但是，该方法原定于2022年3月1日施行，但在当年2月21日，三部分发布公告，宣告“因技能原因”暂缓施行，相关事务按原规则处理。

据我国经营报，金融机构在《办理方法》要求下，遵从“了解你的客户”的准则，辨认并采纳合理办法核实客户及其获益所有人身份，依据客户特征和生意活动的性质、危险情况，采纳相应的尽职查询办法。

未来如安在“执行反洗钱尽职查询要求”与客户体会、客户隐私之间完成平衡，成为金融机构面对的应战。

融孚反洗钱与付出女人是王动漫在线观看监管法令研讨事务研讨委员会主任金鹏以为，银行需在“合规底线”与 “体会温度” 间找到动态支点——经过技能代替人工提高功率，精准分级削减无效打扰，通明交流消除隐私焦虑，终究完成“反洗钱合规不打折，客户体会不降级，隐私维护不懈怠”的三重方针。

我国银行深圳市分行大湾区金融研讨院高档研讨员曾圣钧指出，银行平衡反洗钱尽职查询与客户体会、隐私维护可循以下途径：一是优化流程提高客户体会，执行分层办理战略。比如对低危险客户简化流程，对高危险客户强化查询，防止 “一刀切” 影响大都用户体会。二是更多使用数字化东西代替人工环节，如开发手机银行 “信息更新” 模块，支撑客户在线上传证明文件并实时反应核验成果，削减线下排队时刻。三是严厉维护客户隐私，遵从最小必要准则，仅搜集与事务相关的信息。