这次新规的表述改变明显现已清晰，约束不能因噎废食，仍是要保证顺利的经济活动次序。

近来，中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证监会联合发布《金融机构客户尽职查询和客户身份资料及买卖记载保存管理办法（征求定见稿）》（以下简称《管理办法》），面向社会揭露征求定见。该征求定见稿已于8月4日起向社会揭露搜集定见，截止日期为9月3日。

其中最有目共睹的，是《管理办法》中取消了2022年版监管规矩中关于个人处理单笔5万元以上现金存取事务，需了解并挂号资金来历或用处的硬性要求。

这不失为一个适度松绑的行动。2022年的要求中，清晰5万元以上现金存取时，需“了解并挂号资金的来历或许用处”。但这个方针的履行力度、履行方法等，却由于各家银行的规则有所区别，也让“了解”的概念充溢变数：可所以字面含义的问询，也或许演变成重重手续叠加，令储户（也包含部分银行柜员）不胜其烦。

2023年就有媒体报道，浙江宁波一名男人处理事务取款2.5万，银行工作人员依据要求例行问询取款用处时，男人被问得不耐烦，称要将钱分批取出，一次洛丽塔制服美腿照片就取一元钱。最终男人看到工作人员冤枉哭了，才把2.5万取出来。能够看出，一些银行办法在加码，问询“基准”乃至比规则的5万元还低，储户不耐烦，柜员也倍感冤枉。

之所以出台“问询来历和用处”的规则，是根据反诈、反洗钱的要求。这个理由是建立的，在大额存取款时，的确或许会触及相关违法犯罪行为。比方本年4月相同有媒体报道，河南安阳一女子取现20万元却说不清取款用处，引发银行柜员警惕，最终公然牵出一笔电信欺诈。

“问询能够防欺诈、洗钱”是建立的，一起“动辄问询影响正常取款”也是存在的。在这两个方针指向之下，金融机构有必要有所取舍。而这次新规的表述改变明显现已清晰，约束不能因噎废食，仍是要保证顺利的经济活动次序。

并且新规并不意味着对反诈、反洗钱要求的放松。新洛丽塔制服美腿照片规规则，金融机构对洗钱危险较高的景象采纳强化的尽职查询办法，意味着需求运用愈加精准、技能化的计划来防备相关问题。当然，终究怎么完成的确也有探究空间，金融机构有多少精细办法来完成“无声监管”，也值得调查。

这种松绑是必要的，除了便当正常的经济行为之外，其实也是在强化人们对金融机构的决心。能够想象，假如人们对自己的存款运用缺少安稳的预期，感到本身产业运用的不方便，这很有或许不坚定人们对金融服务安稳性的判别。也会由于这种局势发生行为形式上的改变，比方在日常日子中倾向于绕开金融机构，运用现金、购买贵金属和其他等价物等，这客观上会影响金融系统中的资金活动。

总归，监管行为应当尽或许平衡好各种不同的诉求，保证社会工作的血液流转顺利，在这个基础上，对违法行为做出精准的规制。